साइबर जालसाज चोरी की रकम के लिए भारत स्थित फर्जी खातों का कर रहे इस्तेमाल: रिपोर्ट

नई दिल्ली,(भारत)। बायो कैच की 'डिजिटल बैंकिंग फ्रॉड ट्रेंड्स इन इंडिया 2026' रिपोर्ट के अनुसार, भारतीय उपभोक्ताओं को निशाना बनाने वाले जालसाज अब चोरी की रकम को स्थानांतरित करने के लिए विदेशी खातों के बजाय भारत स्थित मनी म्यूल खातों का अधिक उपयोग कर रहे हैं, क्योंकि दक्षिण पूर्व एशिया में घोटाले के केंद्रों पर की गई कार्रवाई उन्हें अपने तरीके बदलने के लिए मजबूर कर रही है।

धोखाधड़ी नेटवर्क को पूरी तरह से नष्ट करने के बजाय विस्थापित

रिपोर्ट में कहा गया है कि पिछले दो वर्षों में, धोखाधड़ी और घोटालों से प्राप्त धन के हस्तांतरण के तरीके में एक उल्लेखनीय बदलाव आया है। इसमें कहा गया है, पहले, इन हस्तांतरणों को प्राप्त करने वाले म्यूल खाते दक्षिण पूर्व एशिया के अन्य देशों में स्थित थे। हमारे आंकड़े अब भारत के भीतर संभावित निम्न-स्तरीय म्यूल खातों में हस्तांतरण में उल्लेखनीय वृद्धि दर्शाते हैं। रिपोर्ट के अनुसार, म्यांमार, कंबोडिया और लाओस में घोटाले के केंद्रों के खिलाफ संयुक्त राष्ट्र ड्रग्स एंड क्राइम ऑफिस (यूएनओडीसी) द्वारा की गई प्रवर्तन कार्रवाइयों ने धोखाधड़ी नेटवर्क को पूरी तरह से नष्ट करने के बजाय विस्थापित कर दिया है।

संचालन मॉडल अधिक विकेंद्रीकृत

रिपोर्ट में कहा गया है, "संचालन मॉडल अधिक विकेंद्रीकृत हो गया है, जिसे व्यापक मनी लॉन्ड्रिंग नेटवर्क, डेटा ब्रोकर, मैलवेयर प्रदाता, डीपफेक और एआई-आधारित सेवाओं और अन्य 'अपराध-आधारित सेवा' सुविधाकर्ताओं का समर्थन प्राप्त है।" इसमें आगे कहा गया है कि ये गिरोह भारत में स्थानीय नकदी निकासी अवसंरचना पर तेजी से निर्भर हो रहे हैं, जिसमें 'म्यूल' खाते, भुगतान प्रणाली, उपकरण और सिम कार्ड शामिल हैं। बायो कैच ने कहा कि अधिकांश घोटालेबाज केंद्रों का संचालन अब भारत के भीतर निचले स्तर के 'म्यूल' और 'म्यूल हैंडलर' की भर्ती पर निर्भर है। रिपोर्ट के अनुसार, यह 'म्यूल-आधारित सेवा' अवसंरचना अंततः चोरी की गई धनराशि को एकत्रित करती है, उसे क्रिप्टोकरेंसी में परिवर्तित करती है और घोटालेबाज केंद्रों से जुड़े वॉलेट में भेजती है।

साइबर धोखाधड़ी में 'म्यूल' खातों के उपयोग को रोकने के प्रयासों को तेज

बायो कैच ने कहा कि 'म्यूल' खाते अक्सर वैध प्रतीत होते हैं क्योंकि वे वैध क्रेडेंशियल और अधिकृत लेनदेन का उपयोग करने वाले वास्तविक ग्राहकों के होते हैं। हालांकि, रिपोर्ट में कहा गया है कि संदिग्ध गतिविधि तभी स्पष्ट होती है जब बैंक लेनदेन को अलग-अलग देखने के बजाय व्यवहार, सत्र, उपकरण और नेटवर्क संबंधी जानकारी का एक साथ विश्लेषण करते हैं। ये निष्कर्ष ऐसे समय में आए हैं जब सरकार ने साइबर धोखाधड़ी में 'म्यूल' खातों के उपयोग को रोकने के प्रयासों को तेज कर दिया है। इस साल मई में, गृह मंत्रालय के अधीन भारतीय साइबर अपराध समन्वय केंद्र (I4C) ने रिजर्व बैंक इनोवेशन हब (RBIH) के साथ एक समझौता ज्ञापन पर हस्ताक्षर किए, जिसका उद्देश्य I4C की संदिग्ध रजिस्ट्री से प्राप्त सूचनाओं को साझा करके फर्जी खातों का पता लगाने के लिए AI-आधारित तरीकों को मजबूत करना है। इस अवसर पर केंद्रीय गृह मंत्री अमित शाह ने कहा कि "फर्जी खाते साइबर अपराधों पर अंकुश लगाने में बड़ी बाधा हैं।"

लेयर-1 में फर्जी खातों की पहचान

गृह मंत्रालय द्वारा लोकसभा में दिए गए उत्तर के अनुसार, 31 जनवरी, 2026 तक, I4C की संदिग्ध रजिस्ट्री ने 27.37 लाख लेयर-1 फर्जी खातों की पहचान की और भागीदार संस्थाओं के साथ उनका विवरण साझा किया, जिससे 9,518 करोड़ रुपये से अधिक के लेनदेन को रोकने में मदद मिली। रिपोर्ट में कहा गया है, "जैसे-जैसे अवैध लेन-देन करने वाले नेटवर्क अधिक संगठित होते जा रहे हैं, सक्रिय पहचान व्यवहार, उपकरण और नेटवर्क संबंधी जानकारियों को वास्तविक समय में आपस में जोड़ने पर निर्भर करेगी।" रिपोर्ट में यह भी कहा गया है कि ग्राहकों के पैसे खोने से पहले धोखाधड़ी को रोकने के लिए बैंकों को खाता जीवनचक्र में बहुत पहले ही अवैध लेन-देन करने वाले नेटवर्क की गतिविधियों का पता लगाना होगा। (एएनआई)

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